Tại Đà Nẵng : 05113. 700.800
0905.312.198
Tại Quảng Nam : 0906.687.111

Vay tiền xây nhà tại Đà Nẵng, Quảng Nam

Nếu Thấy Hay - Chia Sẻ Ngay

Vay tiền xây nhà tại là hình thức mới được cả người dân ( bên cần vay) và các Ngân Hàng ( bên cho vay ) rất quan tâm hiện nay.

Hiện nay trên địa bàn Thành Phố Đà Nẵng, Quảng Nam cũng như các tỉnh thành khác đã có nhiều Ngân Hàng tổ chức cho vay tiền xây nhà với lãi suất tương đối thấp, phù hợp với nguồn thu nhập của đông đảo người dân.

Vay tiền xây nhà
Vay tiền xây nhà

Đây là những thuận lợi rất lớn để hỗ trợ vốn cho nhiều người dân để xây nhà trong trường hợp thiếu kinh phí.

Lãi suất vay vốn xây nhà – Điều cần lưu ý nhất khi vay

Lãi suất vay vốn xây nhà luôn biến động và không giống nhau. Tuy nhiên mọi mức lãi suất đều có lợi cho những người vay, và đảm bảo nguồn thu ổn định cho ngân hàng.

Khi quyết định phương phán vay vốn xây nhà, bạn cần biết mức lãi suất vay vốn tại các ngân hàng để quyết định nên vay vốn ở đâu. Chọn ngân hàng nào vay vốn khiến mức lãi suất phải trả là thấp nhất.

Không thể giúp bạn biết được tất cả mức lãi suất vay vốn xây nhà nhưng bài viết này chúng tôi sẽ liệt kê lãi suất của vài ngân hàng tiêu biểu. Bạn có thể dựa vào đó mà xác định lãi suất của những ngân hàng tiếp theo.

1. Lãi suất vay vốn xây nhà của ngân hàng VIB

Lãi suất vay vốn xây nhà của VIB được công bố là 8, 99 %. Đây là mức lãi suất ưu đãi, tính cho năm đầu. Hết 6 tháng – 12 tháng lãi suất sẽ được cộng thêm từ 3 – 5%.

Với mức lãi suất cho vay này, ngân hàng quy định: Giá trị khoản vay lên đến 70% nhu cầu vốn, thời hạn vay 15 năm. Phí thẩm định tài sản bảo đảm là 1 triệu 200 ngàn đồng. Lãi trả trễ hạn bằng 150% lãi suất.

Vay vốn xây nhà tại VIB khách hàng chỉ phải trả 8, 99% lãi suất trong 6 tháng đến 1 năm đầu

2. Lãi suất cho vay vốn xây nhà của ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cho vay vốn xây nhà với mức lãi suất là 7%. Mức lãi suất này sẽ được tăng từ 3 – 5% sau khi hết từ 6 tháng đến 12 tháng ưu đãi. Vietcombank quy định thời hạn vay là 10 năm.

Vietcombank áp dụng lãi suất vay vốn xây nhà 7%

3. Lãi suất cho vay vốn xây nhà của ViettinBank

Tùy thuộc vào mức độ, loại hình vay vốn của khách hàng mà Viettinbank sẽ cung cấp mức lãi suất cho vay. Tuy nhiên mức lãi suất cho vay của ngân hàng này luôn giao động từ 12 – 15%/năm. Và thay đổi rất ít trong khoảng thời gian trả nợ.
Ngân hàng Viettinbank sẽ cho khách hàng của mình vay đến 70% giá trị nhu cầu. Trong đó thời hạn quy định là: 5 năm đối với sửa chữa nhà, 7 năm đối với xây nhà cho thuê, 10 năm đối với xây nhà ở, 15 năm đối với cả mua đất và xây nhà. 20 năm cho xây biệt thự.

Ngân hàng Viettinbank linh động cho vay vốn xây nhà với mức lãi suất từ 12 – 15%

4. Lãi suất vay vốn xây nhà của Ngân hàng VP Bank

VP bank cũng không quy định rõ lãi suất cho vay xây nhà. Mức lãi suất này phụ thuộc vào hình thức vay vốn khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên lãi suất vay vốn xây nhà của ngân hàng này không quá cao. Chỉ từ 12 – 15%.

Một lợi thế rất lớn khi khách hàng vay vốn xây nhà tại VP Bank đó là: họ có thể vay tối đa 90% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà, thời hạn tối đa là 15 năm.

5. Lãi suất vay vốn xây nhà của ngân hàng BIDV

BIDV cho vay đến 100% nguồn vốn xây nhà và thời hạn là 20 năm. Một lợi thế không nhỏ khi khách hàng chấp nhận vay vốn xây nhà tại ngân hàng này. Ngoài ra ngân hàng vẫn áp dụng hình thức trả lãi, gốc hàng tháng, hàng năm, hàng quý…  Khách hàng muốn biết mức lãi suất vay vốn xây nhà của ngân hàng này, hãy đến thẳng ngân hàng và hỏi trực tiếp các chuyên gia cho vay vốn, lãi suất cho vay của ngân hàng phụ thuộc vào loại hình vay của khách hàng.

Những điều nên cân nhắc khi vay tiền xây nhà

Bạn đang có nhu cầu xây sửa, nâng cấp nhà nhưng số tiền tích lũy chưa đủ? Vay tiền xây nhà từ ngân hàng là một giải pháp giúp những đôi vợ chồng trẻ rút ngắn thời gian hiện thực hóa một tổ ấm khang trang như mơ ước.

Những điều nên cân nhắc khi vay tiền xây nhà
Những điều nên cân nhắc khi vay tiền xây nhà

“Tôi dự định sửa lại nhà cấp 4, chi phí khoảng 1 tỷ đồng nhưng hiện tôi chỉ có 300 triệu đồng. Tôi không biết có nên vay ngân hàng 700 triệu đồng trong thời gian 5–10 năm?”, đó là nội dung thư cuả chị Ngọc Thủy (Đà Nẵng).

Dĩ nhiên là chị Thủy có thể lựa chọn dịch vụ vay tiền xây nhà của các ngân hàng. Theo ông Đỗ Thiên Anh Tuấn, trước khi quyết định vay tiền xây nhà, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

Cần xách định thu nhập ròng

Thu nhập trả nợ phải là thu nhập ròng sau khi đã trừ tất cả các chi phí liên quan đến nguồn tạo thu nhập và chi phí sinh hoạt. Theo như chị Ngọc Thủy cho biết thì vợ chồng chị có hai nguồn thu nhập từ lương (15 triệu đồng/tháng) và thu nhập từ tiền cho thuê nhà (12 triệu đồng/tháng). Tiền lương ở đây phải là thu nhập ròng sau khi đã trừ thuế, bảo hiểm xã hội… Thu nhập để trả nợ vay phải là thu nhập còn lại cuối cùng, sau khi trừ các chi phí liên quan đến nhà cho thuê (thuế thu nhập cá nhân, chi phí bảo trì, tu sửa nhà) và tất cả các chi phí sinh hoạt.

Dự toán rõ chi phí xây dựng

Thông thường, khi tính chi phí xây, sửa nhà, bạn nên dự phòng chi phí thực tế sẽ tăng thêm 30–50% vì chắc chắn nhu cầu sẽ phát sinh và giá vật liệu xây dựng có thể tăng. Bên cạnh đó việc Thiết kế khách sạn, nhà tại Đà Nẵng ở cũng tốn nhiều kinh phí. xem chi tiết về cách thiết kế thi công khách sạn Đà Nẵng tại website http://nhadepdanang.com.vn

Theo đó, nếu chi phí 1 tỷ đồng mà chị Thủy nêu chưa cộng khoản dự phòng thì số tiền chị cần vay ngân hàng chắc chắn sẽ cao hơn. Hạn mức vay tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của bạn. Thông thường, ngân hàng sẽ đáp ứng khoảng 70% nhu cầu vốn và không vượt quá 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Tài sản đảm bảo khi vay tiền xây nhà

Khoản vay này bắt buộc người vay phải có tài sản đảm bảo (là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh). Nếu chị Thủy dùng chính căn nhà dự định xây để vay thì giá trị tài sản đảm bảo này phải cao hơn nhu cầu vay.

Các ngân hàng thường đánh giá giá trị tài sản thế chấp theo công thức 7×7. Chẳng hạn, căn nhà của chị có giá thị trường là 1 tỷ đồng, ngân hàng chỉ định giá ở mức 700 triệu đồng và chỉ cho vay tối đa 70% số đó tức khoảng 490 triệu đồng. Với nhu cầu vay 700 triệu đồng nêu trên, giá thị trường căn nhà của chị phải vào khoảng 1,5 tỷ đồng.

Các ngân hàng cũng đưa ra một số yêu cầu khác đối với tài sản đảm bảo là bất động sản. Nhiều ngân hàng yêu cầu nhà đất phải có sổ hồng, sổ đỏ, mặt tiền lớn hơn hoặc bằng 2m cho nội thành và lớn hơn hoặc bằng 3m cho ngoại thành, diện tích lớn hơn hoặc bằng 20m² cho nội thành và lớn hơn hoặc bằng 30m² cho ngoại thành. Đối với đất hỗn hợp, phải có sổ hồng, sổ đỏ, thời gian sử dụng còn lại cho phần đất không phải thổ cư phải lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất rộng hơn hoặc bằng 3m.

Bạn cũng cần lưu ý các chi phí phát sinh từ khoản vay như phí thẩm định tài sản bảo đảm (từ 1.200.000 đồng), lệ phí công chứng (khoảng 0,1% giá trị hợp đồng), lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm (80.000 đồng), lãi suất trả trễ hạn (150% lãi suất đang áp dụng trong hợp đồng vay), phí trả sớm khoản vay…

Song song với niềm vui có được ngôi nhà khang trang, vợ chồng bạn sẽ gánh thêm chi phí lãi suất và nợ gốc hàng tháng từ khoản vay này. Vì vậy, cả hai phải tự đề ra kế hoạch trả nợ hợp lý và tuân thủ nghiêm ngặt theo gợi ý sau:

1 . Chọn phương án trả nợ

Các ngân hàng sẽ áp dụng một trong hai phương thức là trả nợ theo kỳ khoản cố định, tức số tiền trả hàng tháng không thay đổi trong suốt thời gian trả nợ (phương thức 1) và trả nợ theo vốn gốc chia đều (phương thức 2). Với số tiền vay 700 triệu đồng và lãi suất giả định là 15%/năm trong thời gian 15 năm, bạn nên chọn phương án trả nợ ít áp lực với khoản chi trả xấp xỉ bằng nguồn tích lũy hàng tháng đang có để tránh việc phá vỡ cân bằng tài chính.

2 . Thỏa thuận áp dụng lãi suất cố định

Các ngân hàng có thể áp dụng lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định. Với lãi suất thả nổi, bạn thường nhận được mức lãi suất ưu đãi trong 4–12 tháng đầu tiên nên nghĩa vụ tài chính khá nhẹ nhàng. Tuy nhiên, sau khoảng thời gian ưu đãi này, áp lực trả lãi và gốc sẽ ngày càng lớn do lãi suất trong thời gian tới có xu hướng tăng. Trong khi đó, việc áp dụng mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay dù không hưởng ưu đãi gì nhưng sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro và dự liệu được phương án tài chính dài hạn.

Giả sử chị Thủy vay 700 triệu đồng trong 5 năm với phương án trả theo kỳ khoản cố định. Nếu lãi suất 15%/năm, chị sẽ trả gốc và lãi khoảng 16.652.951 đồng/tháng. Khi lãi suất tăng 16%/năm hoặc 17%/năm, chi phí này lần lượt tăng lên 17.022.640 đồng/tháng hoặc 17.396.803 đồng/tháng.

3 . Chọn thời hạn vay phù hợp

Bạn nên chọn thời hạn vay phù hợp với mức thu nhập ròng hàng tháng để đảm bảo cân bằng tài chính. Một số ngân hàng phân chia theo thời gian khác nhau theo từng mục đích sử dụng như vay xây nhà từ 10 năm (DongA Bank) đến 15 năm ( Techcombank). Một số ngân hàng đưa ra thời hạn vay chung cho cả hai mục đích là 10 năm ( Nam A Bank) hoặc 15 năm (VIB).

Thời hạn vay càng dài, áp lực trả nợ vay càng giảm. Với lãi suất 15%/năm, chi phí trả theo kỳ khoản cố định hàng tháng của chị Thủy là 11.293.447 đồng/tháng trong 10 năm và 9.797.110 đồng/ tháng trong 15 năm.
4 . Có kế hoạch chi tiêu hợp lý

Bạn xem xét thêm các phương án trả nợ trước hạn như tăng tiền tích lũy hàng tháng, các khoản thu nhập phát sinh khác (tăng lương, thưởng lễ, Tết)… Chẳng hạn, với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, bạn đặt mục tiêu mỗi tháng phải tiết kiệm ít nhất phân nửa thu nhập. Phần tiền còn lại, cố gắng thu xếp cho tiền chợ, chi phí sinh hoạt (3,5 triệu), con cái 3 triệu và chi tiêu cá nhân của mỗi người (1,5–2 triệu/người).

Chuẩn bị 5 loại giấy tờ để vay tiền xây nhà

Để vay tiền xây nhà, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

a / Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)

b / Giấy tờ chứng minh nhân dân của người vay và người đồng trách nhiệm (nếu có): bản sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn…

c / Giấy tờ liên quan đến việc sử dụng vốn vay: giấy phép xây dựng, sửa chữa, bảng dự toán xây dựng.

d / Giấy tờ chứng minh kinh nghiệm làm việc và nguồn thu nhập. Với nguồn thu từ lương, thưởng: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương có xác nhận của đơn vị công tác; Thu nhập từ nguồn cho thuê tài sản: hợp đồng cho thuê, sao kê tài khoản hoặc biên lai thanh toán hoặc ký nhận thanh toán giữa bên thuê và bên cho thuê.

e / Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: Bất động sản thế chấp cần có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà, giấy phép xây dựng…

Vay tiền ngân hàng mua nhà: Mẹo để có khoản vay “xuôi chèo mát mái”

Vay tiền ngân hàng mua nhà là lựa chọn của nhiều gia đình trẻ muốn có một nơi “an cư ” trong các thành phố lớn. Dưới đây là một số kinh nghiệm để quá trình vay của bạn được “xuôi chèo mát mái”.

Chuẩn bị hồ sơ

Khi bắt đầu làm hồ sơ vay mua nhà, bạn không đủ giấy tờ, tài liệu, bắt buộc phải đợi bổ sung, do đó chậm trễ thêm tiến trình thủ tục. Bạn cần biết trước mình cần phải có những loại giấy tờ, thủ tục gì theo yêu cầu của ngân hàng như giấy tờ căn nhà, đất dự định mua, giấy thoả thuận hoặc hợp đồng mua bán nhà, giấy đặt cọc, tài liệu chứng minh thu nhập… Để có thể nắm được các thủ tục này, bạn yêu cầu chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn kỹ. Ở đây là anh Nguyễn Thế Hải , với nhiều năm kinh nghiệm làm hợp đồng và tư vấn vay với lãi suất thấp nhất . Có thể gọi ngay để tư vấn – Nguyễn Thế Hải : 0905.312.198 .  Nếu giấy tờ không sẵn sàng và không đầy đủ, việc vay vốn sẽ bị trì hoãn lâu hơn.

Phải rõ ràng về lãi suất, phí phạt

Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn, các điều khoản liên quan đến lãi suất những năm tiếp theo, phí phạt trả nợ trước hạn… để tránh bị thiệt khi lãi suất thả nổi theo thị trường.

Nhiều ngân hàng thương mại tung ra các gói lãi suất ưu đãi, lãi suất chỉ 6%-7%/năm trong 3-6 tháng đầu; còn những năm tiếp theo, lãi suất lại là ẩn số.

Khách hàng khi vay cần tính toàn cụ thể xem mình vay trong thời hạn bao lâu, với lãi suất bao nhiêu %, thời gian được ưu đãi, lãi suất ưu đãi và đánh giá sơ bộ mức lãi suất mình phải trả cho ngân hàng.

Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn, các điều khoản liên quan đến lãi suất những năm tiếp theo, phí phạt trả nợ trước hạn… để tránh bị thiệt khi lãi suất thả nổi theo thị trường.

Lưu ý hợp đồng vay thường rất dài nhưng khách hàng chỉ cần chú ý một vài điểm quan trọng như phí phạt trả nợ trước hạn, cách tính lãi suất trong tương lai bằng cách quy về hiện tại xem có hợp lý hay không. Chẳng hạn, lãi suất trung dài hạn ở các NH hiện khoảng 7% – 8%/năm, nếu cộng biên độ 3% là cho vay 10%-11%/năm là hợp lý. Trong hợp đồng, cần thể hiện cách tính lãi suất rõ ràng để khách hàng biết, không nên mập mờ theo kiểu “lãi suất thả nổi theo thị trường hoặc theo lãi suất tham chiếu của NH”.

Ở nước ngoài, nhiều người dễ dàng vay được khoản tiền mua nhà trong 30 năm với lãi suất thấp và ổn định; trong khi Việt Nam, lãi suất điều chỉnh rất cao do thị trường vốn hạn chế. Việc một số NH đưa ra mức lãi suất rất thấp để chào mời khách hàng nhưng sau đó lại tăng cao khiến khách hàng trót “sa lầy” nên không rút ra được. Khách hàng vay tiền mua nhà phải yêu cầu NH nói rõ cách tính lãi suất trong tương lai và phải đưa ra dự báo biến động lãi suất bởi khách hàng thường nắm dao đằng lưỡi.

Lưu ý kỹ đến hợp đồng vay vốn

Đây là điều quan trọng nhất trước khi bạn ký kết một hợp đồng bất kỳ không riêng gì hợp đồng vay vốn ngân hàng. Bạn cần xem xét kỹ bản hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Riêng đối với ngân hàng bạn cần chú trọng một số điểm: Các khoản phí, phạt khi bạn vi phạm điều khoản hơp đồng.

Thông thường các ngân hàng sẽ có phí phạt từ 1~3% trên số dư nợ còn lại khi khách hàng trả trước hạn. Đối với các khoản nợ quá hạn thường sẽ bị áp dụng mức lãi suất từ 1~1,5 lần so với lãi suất trong hạn. Vì thế trước khi ký hợp đồng vay nợ ngân hàng bạn nên cân nhắc kỹ trước những điều này.

Khách hàng khi vay cần tính toàn cụ thể xem mình vay trong thời hạn bao lâu, với lãi suất bao nhiêu %, thời gian được ưu đãi, lãi suất ưu đãi và đánh giá sơ bộ mức lãi suất mình phải trả cho ngân hàng.

Cần lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp với nhu cầu

Tuỳ vào thu nhập và khả năng trả nợ mà bạn nên chọn thời hạn vay phù hợp. Nếu thu nhập của bạn thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, sẽ giúp bạn giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: khi bạn vay 100 triệu đồng, nếu vay trong thời hạn một năm thì mỗi tháng sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm với lãi. Nhưng nếu bạn có thu nhập thấp, bạn có thể kéo dài thời hạn vay lên thành hai năm tương ứng với đó thì mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc tầm 4,2 triệu đồng kèm với lãi.

Vì là vay mua nhà nên giá trị vay lớn, bạn cần xem xét rõ ràng trong thời hạn vay bao lâu mình trả được nợ hoặc với thời gian trả nợ ngân hàng đưa ra là 15 năm đã là kỳ hạn thích hợp chưa?

Xem xét kỹ khả năng trả nợ

Vấn đề trả nợ là một vấn đề cần tính toàn chi tiết, cẩn thận. Để tránh lâm vào tình trạng kiệt quệ tài chính, các chuyên gia tài chính khuyên người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách và tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Bạn chỉ nên để chi phí trả nợ chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn nếu bạn không muốn rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.

Người mua nhà phải tính toán thật kỹ trước khi quyết định vay vốn NH. Trên thực tế, nhiều NH công bố lãi suất cho vay mua căn hộ 0%/năm trong 6-9 tháng đầu. Đây là hình thức khuyến mãi để hút khách hàng vay tiền, còn lãi suất những năm tiếp theo sẽ theo thị trường. Nếu không cân nhắc thận trọng khả năng tài chính của mình và dự báo được lãi suất vay những năm tiếp theo, người vay sẽ gặp nhiều rủi ro.

Những điều nên cân nhắc khi vay tiền xây nhà

Bạn đang có nhu cầu xây sửa, nâng cấp nhà nhưng số tiền tích lũy chưa đủ? Vay tiền xây nhà từ ngân hàng là một giải pháp giúp những đôi vợ chồng trẻ rút ngắn thời gian hiện thực hóa một tổ ấm khang trang như mơ ước.

“Tôi dự định sửa lại nhà cấp 4, chi phí khoảng 1 tỷ đồng nhưng hiện tôi chỉ có 300 triệu đồng. Tôi không biết có nên vay ngân hàng 700 triệu đồng trong thời gian 5–10 năm?”, đó là nội dung thư chị Ngọc Thủy (TP. HCM) gửi về Tiếp Thị Gia Đình.

Dĩ nhiên là chị Thủy có thể lựa chọn dịch vụ vay tiền xây nhà của các ngân hàng. Theo ông Đỗ Thiên Anh Tuấn, giảng viên Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright, trước khi quyết định vay tiền xây nhà, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

CẦN XÁC ĐỊNH THU NHẬP RÒNG

Thu nhập trả nợ phải là thu nhập ròng sau khi đã trừ tất cả các chi phí liên quan đến nguồn tạo thu nhập và chi phí sinh hoạt. Theo như chị Ngọc Thủy cho biết thì vợ chồng chị có hai nguồn thu nhập từ lương (15 triệu đồng/tháng) và thu nhập từ tiền cho thuê nhà (12 triệu đồng/tháng). Tiền lương ở đây phải là thu nhập ròng sau khi đã trừ thuế, bảo hiểm xã hội… Thu nhập để trả nợ vay phải là thu nhập còn lại cuối cùng, sau khi trừ các chi phí liên quan đến nhà cho thuê (thuế thu nhập cá nhân, chi phí bảo trì, tu sửa nhà) và tất cả các chi phí sinh hoạt.

DỰ TOÁN RÕ CHI PHÍ XÂY DỰNG

Thông thường, khi tính chi phí xây, sửa nhà, bạn nên dự phòng chi phí thực tế sẽ tăng thêm 30–50% vì chắc chắn nhu cầu sẽ phát sinh và giá vật liệu xây dựng có thể tăng.

Theo đó, nếu chi phí 1 tỷ đồng mà chị Thủy nêu chưa cộng khoản dự phòng thì số tiền chị cần vay ngân hàng chắc chắn sẽ cao hơn. Hạn mức vay tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của bạn. Thông thường, ngân hàng sẽ đáp ứng khoảng 70% nhu cầu vốn và không vượt quá 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Vay tiền mua nhà
Vay tiền mua nhà

TÀI SẢN ĐẢM BẢO KHI VAY TIỀN XÂY NHÀ

Khoản vay này bắt buộc người vay phải có tài sản đảm bảo (là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh). Nếu chị Thủy dùng chính căn nhà dự định xây để vay thì giá trị tài sản đảm bảo này phải cao hơn nhu cầu vay.

Các ngân hàng thường đánh giá giá trị tài sản thế chấp theo công thức 7×7. Chẳng hạn, căn nhà của chị có giá thị trường là 1 tỷ đồng, ngân hàng chỉ định giá ở mức 700 triệu đồng và chỉ cho vay tối đa 70% số đó tức khoảng 490 triệu đồng. Với nhu cầu vay 700 triệu đồng nêu trên, giá thị trường căn nhà của chị phải vào khoảng 1,5 tỷ đồng.

Các ngân hàng cũng đưa ra một số yêu cầu khác đối với tài sản đảm bảo là bất động sản. Như ngân hàng VIB yêu cầu nhà đất phải có sổ hồng, sổ đỏ, mặt tiền lớn hơn hoặc bằng 2m cho nội thành và lớn hơn hoặc bằng 3m cho ngoại thành, diện tích lớn hơn hoặc bằng 20m² cho nội thành và lớn hơn hoặc bằng 30m² cho ngoại thành. Đối với đất hỗn hợp, phải có sổ hồng, sổ đỏ, thời gian sử dụng còn lại cho phần đất không phải thổ cư phải lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất rộng hơn hoặc bằng 3m.

Bạn cũng cần lưu ý các chi phí phát sinh từ khoản vay như phí thẩm định tài sản bảo đảm (từ 1.200.000 đồng), lệ phí công chứng (khoảng 0,1% giá trị hợp đồng), lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm (80.000 đồng), lãi suất trả trễ hạn (150% lãi suất đang áp dụng trong hợp đồng vay), phí trả sớm khoản vay…

Song song với niềm vui có được ngôi nhà khang trang, vợ chồng bạn sẽ gánh thêm chi phí lãi suất và nợ gốc hàng tháng từ khoản vay này. Vì vậy, cả hai phải tự đề ra kế hoạch trả nợ hợp lý và tuân thủ nghiêm ngặt theo gợi ý sau:

1. Chọn phương án trả nợ

Các ngân hàng sẽ áp dụng một trong hai phương thức là trả nợ theo kỳ khoản cố định, tức số tiền trả hàng tháng không thay đổi trong suốt thời gian trả nợ (phương thức 1) và trả nợ theo vốn gốc chia đều (phương thức 2). Với số tiền vay 700 triệu đồng và lãi suất giả định là 15%/năm trong thời gian 15 năm, bạn nên chọn phương án trả nợ ít áp lực với khoản chi trả xấp xỉ bằng nguồn tích lũy hàng tháng đang có để tránh việc phá vỡ cân bằng tài chính.

2. Thỏa thuận áp dụng lãi suất cố định

Các ngân hàng có thể áp dụng lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định. Với lãi suất thả nổi, bạn thường nhận được mức lãi suất ưu đãi trong 4–12 tháng đầu tiên nên nghĩa vụ tài chính khá nhẹ nhàng. Tuy nhiên, sau khoảng thời gian ưu đãi này, áp lực trả lãi và gốc sẽ ngày càng lớn do lãi suất trong thời gian tới có xu hướng tăng. Trong khi đó, việc áp dụng mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay dù không hưởng ưu đãi gì nhưng sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro và dự liệu được phương án tài chính dài hạn.

Giả sử chị Thủy vay 700 triệu đồng trong 5 năm với phương án trả theo kỳ khoản cố định. Nếu lãi suất 15%/năm, chị sẽ trả gốc và lãi khoảng 16.652.951 đồng/tháng. Khi lãi suất tăng 16%/năm hoặc 17%/năm, chi phí này lần lượt tăng lên 17.022.640 đồng/tháng hoặc 17.396.803 đồng/tháng.

3. Chọn thời hạn vay phù hợp

Bạn nên chọn thời hạn vay phù hợp với mức thu nhập ròng hàng tháng để đảm bảo cân bằng tài chính. Một số ngân hàng phân chia theo thời gian khác nhau theo từng mục đích sử dụng như vay xây nhà từ 10 năm (DongA Bank) đến 15 năm ( Techcombank). Một số ngân hàng đưa ra thời hạn vay chung cho cả hai mục đích là 10 năm ( Nam A Bank) hoặc 15 năm (VIB).

Thời hạn vay càng dài, áp lực trả nợ vay càng giảm. Với lãi suất 15%/năm, chi phí trả theo kỳ khoản cố định hàng tháng của chị Thủy là 11.293.447 đồng/tháng trong 10 năm và 9.797.110 đồng/ tháng trong 15 năm.

4. Có kế hoạch chi tiêu hợp lý

Bạn xem xét thêm các phương án trả nợ trước hạn như tăng tiền tích lũy hàng tháng, các khoản thu nhập phát sinh khác (tăng lương, thưởng lễ, Tết)… Chẳng hạn, với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, bạn đặt mục tiêu mỗi tháng phải tiết kiệm ít nhất phân nửa thu nhập. Phần tiền còn lại, cố gắng thu xếp cho tiền chợ, chi phí sinh hoạt (3,5 triệu), con cái 3 triệu và chi tiêu cá nhân của mỗi người (1,5–2 triệu/người).

MỨC LÃI SUẤT 15% NĂM. THỜI HẠN VAY: 15 NĂM

Lãi suất của gói vay tiền mua nhà
Lãi suất của gói vay tiền mua nhà

CHUẨN BỊ 5 LOẠI GIẤY TỜ ĐỂ VAY TIỀN XÂY NHÀ

Để vay tiền xây nhà, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

1 . Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)

2 . Giấy tờ chứng minh nhân thân của người vay và người đồng trách nhiệm (nếu có): bản sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn…

3 . Giấy tờ liên quan đến việc sử dụng vốn vay: giấy phép xây dựng, sửa chữa, bảng dự toán xây dựng.

4 . Giấy tờ chứng minh kinh nghiệm làm việc và nguồn thu nhập. Với nguồn thu từ lương, thưởng: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương có xác nhận của đơn vị công tác; Thu nhập từ nguồn cho thuê tài sản: hợp đồng cho thuê, sao kê tài khoản hoặc biên lai thanh toán hoặc ký nhận thanh toán giữa bên thuê và bên cho thuê.

5 . Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: Bất động sản thế chấp cần có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà, giấy phép xây dựng…

Mọi chi tiết cần tư vấn, xin liên hệ :

Nguyễn Thế Hải – chuyên viên tài chính

05113.700.800 – 0905.312.198

Đăng kí vay ?

loading...

Khuyến Mãi Đang HOT

Hướng dẫn Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Các khái niệm cần biết trong ngành tài chính - ngân hàng
HƯỚNG DẪN MUA NHÀ KHI BẠN KHÔNG ĐỦ TIỀN , Rút tiền bằng thẻ tín dụng bằng cách nào? , Minh bạch tài sản, minh bạch tài sản là gì? Làm thế nào để công khai, minh bạch tài sản? , Môi giới bảo hiểm, Môi giới bảo hiểm là gì? , Bảo hiểm phi nhân thọ , Ngân hàng Phát triển châu Á – ADB ( The Asian Development Bank) , Từ ngày 17/10/2016 – CHO VAY TÍN CHẤP HỘ KINH DOANH CÁ THỂ , Vay thế chấp tại đà nẵng , Hướng dẫn Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng , Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ, nhà đất , Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp? , Cho vay hộ kinh doanh tại Đà Nẵng – Lãi suất 0.8% – LH: 0905.312.198 , Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại Đà Nẵng. Miễn Phí. Hotline: 0905.312.198 , Vay tiền mặt nhanh ở Đà Nẵng, Quảng Nam , Ngân sách , ngân sách Nhà nước, Tình hình Quản lý ngân sách Nhà nước Việt Nam , Tham nhũng là gì? Biểu hiện của hành vi tham nhũng, Tác hại của tham nhũng , Prudential Finance – Bảo hiểm nhân thọ Prudential – Tập đoàn bảo hiểm Prudential Việt Nam , Ngân Hàng Vpbank – Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng , Tiền mặt là gì? Hướng dẫn thủ tục Vay tín chấp khi nhận lương bằng tiền mặt , Vay tiền xây nhà tại Đà Nẵng, Quảng Nam , hợp đồng vay vốn ngân hàng , Giải ngân là gì? Ví dụ về giải ngân , Chứng khoán là gì ? sàn giao dịch chứng khoán là gì ? , Thị trường tài chính là gì ? Điều kiện cần thiết hình thành thị trường tài chính , Thu nhập cá nhân – Thu nhập cá nhân là gì? Cách tính thuế thu nhập cá nhân , vay tiền gấp trong ngày tại đà nẵng , Tư vấn vay tín chấp – Câu hỏi thường gặp , Nợ công, Nợ quốc gia, Nợ chính phủ là gì? , Tín dụng ngắn hạn là gì? Phân loại tín dụng ngắn hạn , Vay tiền tín dụng tại Đà Nẵng lãi suất thấp nhất , Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , Sổ đỏ – Sổ đỏ là gì ? Sổ đỏ khác sổ hồng thế nào ? , Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Đà Nẵng , VISA (thẻ tín dụng) , Ngân hàng – Ngân hàng là gì ? , Thẻ tín dụng , Vay tiền không thế chấp, lãi suất thấp tại Đà Nẵng 0905.312.198 , Cho Vay Vốn Tiêu Dùng Tín Chấp – LH:0905.312.198 , Vay tín chấp nhanh tại Đà Nẵng , Nên vay tiền tín chấp tại Đà Nẵng, Quảng Nam ở đâu? LH: 0905.312.198 , Vay vốn ngân hàng , Vay Tiêu dùng Tín chấp cá nhân VPbank , tiêu dùng cá nhân – Tiêu dùng – Người tiêu dùng – Chỉ số giá tiêu dùng , Ngân Hàng HDBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh , Ngân Hàng Agribank – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam , Vay Thế Chấp Ngân Hàng AgriBank , Tài sản – Tài sản là gì ? – Có mấy loại tài sản ? , Vay tín chấp – Vay tín chấp là gì ? , Vay thế chấp , Vốn lưu động – Vốn lưu động là gì? Quản lý vốn lưu động hiệu quả , Luật các tổ chức tín dụng , Bảo hiểm nhân thọ , Vay tín chấp tại Quảng Nam , vay tín chấp đà nẵng hải châu đà nẵng , Ngân hàng thương mại , Nhà đầu tư , Vốn đầu tư , Tổ chức tín dụng , Công ty tài chính , Quy định hoạt động tín dụng , Lãi , tiền lãi, lãi đơn, lãi kép, lãi suất thị trường , Bảo hiểm , Chứng minh nhân dân , Vay Mua nhà , Tiền tệ – Các đơn vị tiền tệ trên thế giới , Lạm phát , Bong bóng kinh tế , Lãi suất , lãi suất là gì ? , Ngân hàng Nhà nước Việt Nam , Vay tiêu dùng , Tín dụng là gì ? , Techcombank ,
vaytinchapdng.com